Планирование выхода на пенсию за границей означает одновременное соблюдение визовых требований, налоговых правил, доступности медицинской помощи и других аспектов. К концу этой статьи у вас будет четкая дорожная карта по выбору оптимной гражданства или вида на жительство — вместе с малоизвестными программами и подробной информацией о налогообложении, медицинском обслуживании и переносе пенсии.

Понимание налоговых последствий

Когда у вас есть постоянное место жительства или двойное гражданство, к вашему доходу от пенсии и инвестиций могут применяться две налоговые системы.

Большинство стран облагают налогом доходы со всего мира для резидентов. Например:
– Если вы гражданин США, налоговая служба IRS требует от вас отчета о глобальных доходах, включая иностранные пенсии.
– В Канаде, после того, как вы становитесь резидентом, Налоговое управление Канады ожидает от вас декларацию о пенсиях за границей.

Однако некоторые страны предлагают освобождение от налогообложения пенсий или сниженные ставки:
– Положение «Нерезидент без привычки» в Португалии может предоставить фиксированную ставку 10% на иностранные пенсии в течение десяти лет.
– Мальта может освободить иностранный пенсионный доход, если он не переводится на местный счет, благодаря правилам налога на денежные переводы Мальты.

«Двойное гражданство может дать пенсионерам больше возможностей в области здравоохранения и налогообложения, но это не панацея». – Франческа Леви, Forbes Advisor о выходе на пенсию за границу

Как сравнить налоговые правила

1. Составьте список стран, которые рассматриваете.
2. Проверьте их отношение к иностранным пенсиям на официальных сайтах налоговых служб.
3. Учтите двусторонние налоговые соглашения, чтобы избежать двойного налогообложения.

Доступ к медицинской помощи за границей

Разные страны по-разному обеспечивают медицинское обслуживание для пенсионеров.

• В ЕС ваша Европейская карта медицинского страхования (EHIC) дает право на экстренную помощь в странах-членах.
• Австралия и Великобритания имеют соглашение о взаимном признании медицинского обслуживания, позволяющее британским пенсионерам получать доступ к Medicare.
• В США Medicare.gov о политике экстренной помощи за границей подтверждает, что плановое лечение за границей не покрывается, поэтому необходимы частные международные планы.

Главные моменты, которые стоит проверить перед поездкой:
– Нужно ли вам оформление частной страховки.
– Требуется ли медицинское обследование для получения визы в новую страну.
– Как долго нужно проживать, чтобы получить доступ к общественному здравоохранению.

Требования к языку и тесты на интеграцию

Некоторые страны требуют, чтобы пенсионеры демонстрировали знания языка или культурные навыки перед предоставлением гражданства.

• Испания требует экзамен на уровень A2 по испанскому языку и базовый гражданский тест, как подробно описано в руководстве по гражданству Испании.
• Германия обычно требует сертификат по немецкому языку B1 и прохождение курса интеграции.
• Коста-Рика достаточно просто продемонстрировать финансовую состоятельность — без теста на знание языка — что подробно указано на сайте Иммиграционной службы Коста-Рики.

Совет профессионала: даже если экзамены по языку не обязательны для получения вида на жительство, изучение основ языка ускорит регистрацию в системе здравоохранения и откроет доступ к банковским услугам.

Скрытые возможности: программы проживания для пенсионеров

Вы, вероятно, слышали о Португалии и Панаме, но эти пятилетние программы остаются вне поля зрения:

1. Уругвай – без минимальных инвестиций, достаточно иметь подтверждение пенсионных выплат в размере от $1,500 в месяц.
2. Малайзия MM2H – требует фиксированные депозиты RM 10,000 (~$2,200) и ежемесячный доход RM 10,000, согласно программе Malaysia My Second Home.
3. Парагвай – для получения резидентства необходимо внести депозит в размере от $650 в месяц.
4. Грузия – Виза «Золотые годы», если у вас есть $2,500 дохода в месяц.
5. Таиланд – «Виза для выхода на пенсию» (O-A) позволяет оставаться год, если у вас есть $25,000 на счету в тайском банке и доход $2,000 в месяц, согласно информации по визам в Таиланде.

Каждая программа предлагает разные возможности по медицинскому обслуживанию, налогам и свободе перемещений — перед подачей заявки обязательно изучите официальные порталы государственных структур.

Социальное обеспечение и переносимость пенсий

Международные соглашения — часто называемые соглашениями о totaling — помогают избегать пробелов в вашем стаже социального страхования. США имеют соглашения о totaling с 30 странами, обеспечивая зачет зарубежных стажей в систему социального страхования США.

Что это означает для вас:
– Не придется платить взносы в две системы одновременно.
– Можно объединить периоды работы для получения прав на пособия.
– Некоторые соглашения позволяют напрямую получать выплаты на ваш иностранный адрес.

Ваш следующий этап начинается здесь

К настоящему времени вы поняли, как налоги, здравоохранение, языковые требования, нишевые визы для пенсионеров и международные соглашения формируют ваш выбор за границей. Перед принятием решения:

• Спланируйте желаемый образ жизни и бюджет.
• Сравните требования к визам и местные расходы.
• Проконсультируйтесь с налоговым или иммиграционным специалистом.

Готовы к переезду? Правильное планирование откроет перед вами новые возможности и обеспечит беспроблемное получение паспорта или вида на жительство.